美国金融犯罪执法网（FinCEN）

机构简介

机构性质
美国FinCEN是美国财政部的下属机构，是政府机构。
机构历史
美国FinCEN成立于1990年4月25日。
监管职能
FinCEN的主要任务是：收集、分析和传播金融情报；保护金融系统，打击非法行为；打击洗钱活动。
FinCEN根据1970年《货币和金融交易报告法》（由2001年《美国爱国者法令》的《标题III》修订）和其他法律行使监管职能，该立法框架通常称为“银行保密法”（BSA）。 BSA是美国第一部也是最全面的联邦反洗钱和反恐融资（AML / CFT）法规。

MSB（货币服务公司）注册

一、哪些机构必须注册成为货币服务公司：
1.外汇兑换机构：在任何一天为任何一位客户兑换超过$ 1,000，无论是否当天交付。
2.支票兑现机构：在任何一天从任何一位客户接受金额大于$ 1,000的支票或其他货币工具，兑换成货币，或货币和其他货币工具的组合。
3.旅行支票或现金汇票的发行或出售机构：在任何一天为任何一位客户发行或出售$ 1,000以上的旅行支票或汇票。此处金额不是发行的金额，而是销售的金额，销售金额包括货币工具的面值加上其他费用。
4.提供预付卡的机构：预付卡项目的提供机构，或预付卡项目的主要监督和控制机构。该类机构应收集项目参与者的信息。如何确定提供商：组织项目；规定项目条款条件，确保条款不被违反；确定参与项目的其他公司，如开卡银行、付款处理方或分销商；控制或指导机构激活、冻结或中止预付卡；监管和控制预付卡项目。
5.货币转移服务商。
6.美国邮政服务商。
7.预付卡的出售方：出售预付卡获得资金或资金价值
（1）出售不需进行客户身份验证即可使用的预付卡；
（2）在任何一天向任何人出售超过10,000美元的预付卡，包括仅能在特定商家或地点（如零售连锁、学校、地铁站等）购买商品和服务的预付卡，并未实施政策和程序来中止此类交易。
二、MSB注册流程：https://www.fincen.gov/sites/default/files/shared/FinCENRMSB_ElectronicFilingInstructions.pdf
步骤1：在BSA电子归档系统注册：https://bsaefiling.fincen.treas.gov/main.html ；
步骤2：登录BSA电子归档系统，在主页点击 File FinCENRMSB（FinCEN RMSB文件），左侧会出现“New Reports”（新报告），填写后点击“Validate”（验证）确保信息填写完整，之后点击“Sign with PIN”（使用PIN签名），填写指定的PIN，保存副本后提交；
步骤3：提交后，会跳转到 Submission Confirmation page（确认提交页面），可使用该页面提供的 Tracking ID（追踪ID) 查看报告状态；
步骤4：大约两个工作日内，提交者可在BSA电子归档系统“Secure Messaging Inbox”（安全信息收件箱）收到注册已被接收并处理的确认邮件，该邮件中会包含“BSA ID”（MSB注册号）；
步骤5：大约两周后，可以使用“BSA ID”（MSB注册号）在 FinCEN的 MSB 注册搜索网页查找注册信息。
三、MSB注册义务
除少数情况外，MSB公司均需在FinCEN注册。MSB公司代理商不需要注册。
首次注册：MSB公司需在成立后180内提交注册资料；
更新注册：两年一次，在12月31日之前。
四、代理商列表
代理商列表不随注册表格一起提交，但必须保留在法规要求的位置。根据要求，MSB公司必须将其代理商名单提供给FinCEN和任何其他相关执法机构（包括但不限于国税局），每年1月1日需更新代理商列表。
详情请查阅：https://www.ecfr.gov/cgi-bin/text-idx?SID=953f3ccf3865375f43a83d8396b36a5c&mc=true&node=se31.3.1022_1380&rgn=div8
五、报告要求
FinCEN强制要求以电子方式提交某些报告，如货币交易报告（CTR），可疑活动报告（SAR），货币服务业务注册（RMSB）和豁免人士指定（DOEP）。

注册查询

货币服务公司（Money Services Businesses）
进入网址：https://www.fincen.gov/msb-state-selector，输入公司名或牌照号查询，也可下载公司列表。
注：网站上的信息由货币服务公司直接提供，美国FinCEN未进行核实，如信息有误或不完整，公司应按流程修改信息。

处罚实例

2017年7月27日，美国FinCEN对BTC-e处以$110,003,314 罚款，对AlexanderVinnik处以$12,000,000罚款，原因是违反货币服务注册要求和“银行保密法”（BSA）。
2019年4月18日，美国FinCEN对Eric Powers处以民事罚款，因其违反“银行保密法”（BSA）。
详情请查阅：https://www.fincen.gov/news-room/enforcement-actions