金融科技领域2016将会如何发展：PayPal会被收购吗？机器人会与顾问合作，还是会直接取代他们？比特币注定要走下坡路吗？
本文是由David Gyori撰写。David Gyori是一名金融科技撰稿人、演说家、分析师、顾问和培训师，是 Banking Reports的创始人兼首席执行官，是《金融科技读本》（将于2016年2月在Wiley & Sons上发表）的合著者，还是欧洲金融科技奖的评委会成员。
1、苹果支付
除了目前的美国和英国市场，我们预期苹果支付将进入新的市场。苹果在支付业务的流动性头寸和规模经济都决定苹果支付将进入新市场。在美国市场上，苹果正面临着来自WalmartPay等新公司的竞争压力。微软尚未赶上苹果，但整合了诺基亚基因的微软值得苹果提高警惕。
2、PayPal
我们认为，PayPal将在2016年下半年成为主要的收购目标。2015年7月18日，PayPal上市，而在美国，如果首次公开发行后一年之内被收购，在税收上存在劣势。我们认为，只要一年期一过，PayPal将会成为投资者的主要目标。PayPal是全球唯一真正意义上的实时支付基础设施和钱包（除了比特币）。PayPal支持26种货币，向203个国家2亿现有客户和数十亿潜在客户提供服务。
3、GAFA银行
GAFA银行是谷歌（Google）苹果（Apple）脸书（FaceBook）亚马逊（Amazon）首次母组合，在金融科技领域这一概念已经出现很长时间了。按照GAFA银行的概念，这些美国科技巨头迟早都要对金融服务领域实施重大投资。这一概念预言，将会出现一家新的全球主要银行，这家银行会带有上述科技公司之一的LOGO。我们认为，2016年这方面将会出现重大进展。目前的银行正在关注金融科技，例如，汇丰银行设立了一个2亿美元的全球金融科技专门风投基金，与此同时，很可能一些科技公司也将悄然进入这一领域。
4、超级钱包
超级钱包正呈上升趋势。超级钱包的外观是与在线购物直接关联的在线银行，使在线银行用户可以直接通过银行账户进行在线购物，无需使用银行卡。因为消费者通过在线银行登录，所以他们可以真正享受一键购物的体验。有人可能会担心安全问题，但是消费者的热情很高，而且吸引的不仅仅是十几岁的年轻人。
5、机器人和顾问
我们听说了很多“机器人顾问”抢了银行从业人员饭碗的消息。与一般的理念相反，我们认为机器人不会使人类失业，而是会增加就业。这是“机器人和顾问”两个概念，而不是“机器人顾问”一个。我们认为，机器人和顾问最先突破的领域将是保险、个人银行和财富管理。
6、亚洲金融科技正在到来
2016年，英国和美国将会保持金融科技全球领导者的地位。但是从地域上看，我们认为，2016年金融科技领域的10个潜在赢家中，有6个在亚洲（和澳洲）。他们是中国、中国香港、新加坡、韩国、日本和澳大利亚。另外，非洲、以色列、卢森堡和中东欧地区也值得关注。
7、监管机构觉醒
P2P借贷和众筹一直是金融科技领域的最爱。我们认为，2016年，P2P借贷和众筹还将成为监管机构的“最爱”。显然是有所谓的监管套利，这意味着，与新的，更灵活的金融科技公司相比，现有的金融服务提供商受到的监管更为严格。从规模差异上看，这有一定道理，通过简单的将一家公司定位为金融科技公司，而不是传统的金融服务提供商，就可以享受将为宽松的监管，必须消除这种监管套利机会。
8、加息=金融科技面临挑战
实施了7年的零利率后，美联储决定加息。我们认为，这将使金融服务对金融科技的力量对比发生重大变化。众所周知，在低利率环境下，传统金融服务提供商利润大幅下降。然而对于金融科技公司，一个利好因素是，客户认为银行对所有事情都收费，但是却毫无用处，而且还是零利率。这种情况应该改变。我们认为，对于金融科技领域来说，这是一个波动、转变和选择的时期。
9、比特币梦想仍未实现
2009年1月，比特币正式推出，将要迎来第六个生日，比特币交易总量的增长却基本停滞不前，其波动性、与人们习惯使用的货币的兑换率、以及相关的频繁的负面消息，这些都阻碍比特币的接受程度。我们认为，大型公司做后盾的数字货币更有可能成功。值得一提的是，PayPal创始人在被问及关于将公司出售给eBay，选择退出时，最后悔的是什么时回答说：他们当时正在考虑推出数字货币。我们认为比特币这种分布式总账不会成为货币，但是会得以存续，被特定金融领域所接受。
10、投资复合年增长率放缓
2015年，全球金融科技投资增长率达到100%大关。据Banking Reports估计，金融科技领域今年新流入资金197亿美元，与2014年的100亿美元相比，投资年复合增长率几乎达到100%。我们认为，这种指数式增长将放缓，并且可能行拟线性路径转变。我们预计2016年金融科技领域新流入资金将在250亿美元至300亿美元之间。
